Resumen
El
propósito de este ensayo es dar a conocer métodos simples para obtener ingresos
y asegurar la vejez de las personas. En México, alrededor del 71.85% de la
población que es mayor de edad no está dada de alta en ninguna de estas cuatro instituciones
para la jubilación: IMSS, ISSSTE, ISSFAM, Pensiones CFE. Esto significa que la
mayoría de las personas no tendrá pensión en el futuro. Por eso es que en este
ensayo planteo dos soluciones para asegurar que las personas puedan vivir con
una pensión digna y continua por el resto de su vida, después de haberse
retirado. Dichas soluciones consisten en la garantía de una pensión digna por
medio de franquicias y por un contrato de anualidades perpetuas, las cuales
serán explicadas más adelante. En este escrito también se expondrán los
procedimientos y aspectos legales que confronta un contrato de este tipo y se
exhibirá el costo y los procedimientos de una franquicia que es líder a nivel
nacional en tiendas con productos de un mismo precio.
Palabras clave:
Franquicia,
Capital, Contrato, México, Emprendedor, Anualidad, Interés
Abstract:
The purpose of this essay is to present
simple methods to obtain income and ensure people's pension. In Mexico around
71.85% of the population over the age of 18 is not registered in none of the
following pension institutions: IMMS, SSSTE, ISSFAM, Pensiones CFE. This means
that most people will not have a pension in the future. So this is why,
throughout this essay, I will present solutions to ensure that people can live
with a decent and continuous pension for the rest of their lives once they
retire. The mentioned solutions consist on guaranteeing people’s pension
through franchises and a perpetual annuity contract, which will be explained
throughout the essay. This paper also talks about the procedures and legal
aspects that confront a contract of this type. It as well exhibits the cost and
procedures of a franchise which is a national leader in stores with products of
the same price.
Keywords: Franchise, Capital, Contract, Mexico,
Entrepreneur, Annuity, Interest
Introducción
Es
muy duro para las personas que han trabajado toda su vida, que en el momento de
su retiro les informen que no recibirán pensión o, en caso de sí recibirla, que
sea un monto muy bajo. ¿Por qué podría llegar a suceder esto? Primero que nada,
se debe tomar en cuenta que en México, al 31 de enero del 2017, de 88.8
millones de personas mayores de edad, sólo 25 millones están registrados en
instituciones de jubilación. 18.7 millones de los 25, están dados de alta en el
IMSS, y el resto en otras instituciones como lo son el ISSSTE, ISSFAM y
Pensiones de CFE, las cuales también aseguran la pensión de sus empleados
cumpliendo con todos sus requisitos. Esto significa que solamente el 28.15% de
la población en México que es mayor de edad, está dada de alta ante alguna
institución gubernamental que garantiza su pensión. Muy probablemente el 71.85%
restante ni siquiera conoce los métodos para asegurar su vejez con una buena
pensión, lo que puede ser causa de que muchas personas no estén dadas de alta
en el IMSS o alguna de las otras tres instituciones para la jubilación.
El propósito de
este escrito es proporcionar métodos para generar ingresos sobre el capital
actual de las personas y así garantizar su vejez. Como parte del propósito,
está informar al lector sobre las diversas formas de obtener ganancias
monetarias, ya sea a corto, mediano o largo plazo. Para esto se debe tener en
mente que para obtener utilidades o bienes se necesita tener o trabajar en
algún negocio. Este último se define como la negación del ocio, y ocio es
pereza, por ende, negocio es hacer algo productivo.
Dentro
de los métodos que existen para hacer cosas productivas que brindan rendimiento
monetario, están las franquicias. Por medio de éstas se pueden obtener recursos
ya sea a corto o mediano plazo. De acuerdo a Debitoor, programa de facturación y contabilidad, una franquicia es
“una relación comercial entre dos partes, por la que una de ellas paga una
cierta cantidad de dinero para tener la licencia para comenzar un negocio
utilizando una marca ya consolidada en el mercado.” (Debitoor, 2018). Dentro de
un contrato de franquicia, existe una gran cantidad de acuerdos que se tienen
que cumplir entre las dos partes, es decir el franquiciador y el franquiciado.
“El franquiciador es el titular del derecho de franquicia sobre una idea de
negocio, su saber hacer, su marca comercial, el producto comercializado, su
comunicación, y en general los sistemas que hacen posible la marcha de un
negocio, que hace extensible a un tercero, franquiciado, con una limitación
temporal y espacial (en un determinado territorio)” -(Consumoteca, 2018). A continuación,
se mencionarán los aspectos legales más destacados que se deben cumplir para
poder llevar a cabo este tipo de negocio. También, se proporcionará un breve
ejemplo de una compañía mexicana llamada Shifu.
Esta empresa es líder en tiendas con productos de un mismo precio a nivel
nacional.
Desarrollo
Según
el INEGI, el empleo informal en México ha aumentado en los últimos años. En
enero del 2018 la tasa de ocupación en el sector informal (personas ocupadas en
establecimientos sin registros contables y que funciona a partir de una persona
sin ser registrada como empresa) a nivel nacional, señaló un 27.5%, la cual es
0.9% mayor a la tasa del mes anterior. Así mismo, la tasa de informalidad
laboral creció .6% de enero del 2017 a enero de este año. Por lo tanto, es
apropiado asumir que esta es la razón por la que muchas personas no están
registradas ante una institución de jubilación. ¿Por qué no estarían
registradas, si están trabajando? Para poder darse de alta en alguna de estas
instituciones, se tiene que pagar una fracción del sueldo ganado y si el
trabajo es informal, éste no está registrado. Por lo que, tristemente, algunas empresas
mexicanas prefieren ahorrarse este gasto, provocando que sus empleados se
queden sin pensión y esta conducta es totalmente inaceptable. Un ejemplo de
trabajo informal son los comerciantes que compran y venden cosas sin tener un
registro contable de estas ni estar dados de alta en SAT y por lo tanto,
tampoco pagan impuestos.
Como dato
sustancial, es importante mencionar que actualmente en México, el dueño de una
empresa no puede darse de alta en su empresa propia, por lo tanto, tiene que ir
con un amigo o compañero a que lo dé de alta en su empresa con un salario
mínimo para así poder asegurar su pensión. Esto es muy primordial ya que, como
dice el profesor José Gómez Porchini, al mexicano le falta cultura del ahorro.
Es también importante porque para cualquiera de nosotros, la etapa de la vejez
es una etapa que podría ser dura y con complicaciones, de modo que es
importante tener dinero para cualquier inconveniente. De hecho, existen varias
maneras para tener un seguro de vida, pero comúnmente sólo las pueden costear
los famosos o personas con mucho dinero. Lamentablemente, en México la mayoría
de la población tiene ingresos bajos o promedio, y no cuentan con ningún tipo
de seguro, por esto si llegan a tener un accidente o enfermedad, tendrían que
pagar la totalidad de los gastos de este. Por consiguiente, presento un método
para obtener recursos y así poder pagar un seguro.
Es
muy recomendado adquirir una franquicia para las personas que cuentan con
capital y buscan obtener ganancias casi aseguradas a plazo relativamente corto
sin tener ningún problema en la administración, o en el manejo de los
empleados, la marca, horarios, publicidad o requisitos ante la ley. Hay diferentes
tipos de franquicia de donde escoger, así como las de producción, de
distribución, servicios, mixta, o de algún tipo de industria, entre otras. Como
se puede observar en el día a día, las franquicias más comunes y sencillas son
las de comida rápida. Algunos ejemplos de estas son McDonald’s, Burger King,
Starbucks, entre otras. En cuanto a aspectos legales, la franquicia es un
acuerdo de licencia de las marcas registradas, los procesos y las experiencias
del franquiciador. Estos tres aspectos se consideran derechos propietarios del
franquiciador. Para poder obtener estos beneficios se deberá firmar un contrato
de franquicia, pagar una cuota para poder usar esta información y estar de
acuerdo en todos los términos y condiciones del propietario de la marca. Algunos
de los requisitos que debe tener el
contrato es el precio de las cuotas que se tienen que pagar por el uso de la
marca, políticas de medios sociales, la manera de resolver problemas entre el
franquiciador y el franquiciado, y demás. Por lo general, el documento legal para
adquirir una franquicia se firma a largo plazo y debe ser revisado por un
abogado con experiencia en el área para poder confirmar que ambos lados están
de acuerdo con lo que se está firmando.
Normalmente,
las personas piensan que en una franquicia se necesita una suma de capital muy
elevada. Sin embargo, existe una compañía mexicana llamada Shifu, en la cual por 143,580 pesos abres una franquicia. Shifu fue fundada por un joven
emprendedor llamado Alfonso Barrada, quien es originario del estado de
Veracruz. Un verano, mientras Barrada estudiaba su carrera de derecho vio la
necesidad de trabajar, por lo que consiguió un trabajo, pero este no le gustó.
Fue entonces cuando se dio cuenta de que la mejor manera de trabajar era abrir
su propio negocio para así ganar dinero. Esta compañía nació en el 2011 como
una pequeña tienda de bajo costo en un supermercado. “Los primeros 5 años fueron
de consolidación, de perfeccionar nuestro modelo hasta que nuestras tiendas
propias sean realmente muy rentables y ya tuviéramos una buena mezcla de
productos”- (Alfonso Barrada, 2017). Con casos como estos nos damos cuenta de
que, sin duda alguna, es un gran reto emprender un negocio, pero el que
prospera alcanza y ahora este joven vende sus franquicias por 143,580 pesos. Al
adquirir una franquicia, el franquiciador se encarga de todo el montaje de la
tienda, de la capacitación y está atento hasta la apertura de la tienda para
que esté todo listo para operar. El tiempo requerido para establecer un local
de Shifu es muy corto. Contando con
el local, ellos asignan una fecha para ponerse de acuerdo con el franquiciado y
al iniciar el montaje del local, tardan 4 días en terminarlo. La cuota de
franquicia incluye lo siguiente: panales, letreros, muebles, computadora y
herramientas necesarias para manejar correctamente el negocio. Se estima que en
10 meses se recuperará la inversión.
Solución
Si
una persona no tiene el capital para comprar una franquicia que le genere
ganancias para toda la vida, una de las opciones para obtener recursos a largo
plazo podría ser por medio de un contrato de anualidades perpetuas. Para familiarizarnos
un poco con este término, las anualidades son una serie de pagos, depósitos o
retiros iguales, con intervalos de tiempo iguales, con un interés constante. Por
otro lado, perpetuo significa que dura para siempre. Este es un método para que
las personas depositen su dinero, que este se capitalice y después retiren los
intereses que se generan por tiempo ilimitado.
Para dejar este
concepto más claro, se proporciona el siguiente ejemplo, el cual es una
situación real. Un gran porcentaje de los mexicanos gana un salario promedio,
el cual está entre $2,651 y $5,301 pesos mensuales según el INEGI. Si una
persona empieza a trabajar cuando tiene 20 años y guarda 400 pesos mensuales en
una cuenta de ahorros que genera un 8.40% de intereses anuales con
capitalización anual por 45 años que trabaja en su vida, generaría
$2,201,876.18 pesos y podría estar recibiendo una anualidad perpetua de
$176,150.09 anuales o $14,679.17 mensuales por el resto de su vida. Este es un
método muy sencillo para obtener una buena pensión sin riesgo alguno, sin
embargo, por lo general el mexicano no tiene la costumbre de ahorrar dinero.
Conclusión
Actualmente México es un país
en desarrollo, y el hecho de que los trabajos informales estén creciendo es un
mal indicador. La vejez es la última etapa de nuestras vidas, la cual deberíamos
tomar en cuenta desde nuestra juventud, pero no lo hacemos. Es muy importante
empezar a ahorrar y prepararnos para nuestra vejez desde una edad temprana; ya
que, al momento de llegar a nuestros 60 o 65 años, deberíamos de estar felices,
sentirnos plenos y disfrutar de la vida que nos queda. Sin embargo, para muchas
personas se convierte en una pesadilla porque cuando se llega a esa edad sin
recursos, es muy difícil vivir una buena vida. Los hospitales y medicamentos
son muy caros para pagarlos sin tener una fuente de ingresos o un seguro médico.
Es por lo que presenté dos soluciones para terminar con esto. La primera
solución mencionada fue comprar una franquicia; ya que para algunas personas es
difícil emprender un nuevo negocio, este método soluciona todos los problemas
de empezar un negocio desde cero. Además, se presentaron los aspectos legales
más importantes que se deben de tomar en cuenta para poder llegar a tener éxito.
Otra de las cuestiones en la compra de una franquicia es el dinero, por lo que
se presentó una empresa 100% mexicana de tiendas con producto de bajo costo,
muy rentable y se recupera la inversión en corto plazo de tiempo. Otra de las
soluciones fue la de las anualidades perpetuas; este es un método aún más
sencillo, solamente se necesita ahorrar dinero para poder obtener una pensión
digna por el resto de tu vida. Sin embargo, una causa global de este problema
es la falta de educación que existe en nuestro país. Esperemos que las futuras
generaciones hagan conciencia y empiezan ahorrar desde una temprana edad.
Bibliografía
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